إذا كنت مؤسس شركة ناشئة ، فربما لا يكون البحث عن سياسات تأمين مختلفة على رأس قائمتك لأنك تقوم بتمهيد شركتك وتحاول تنمية قاعدة عملائك . إذا حاولت النظر في الأمر على الإطلاق ، فمن المحتمل أنك ستكافح للعثور على تقديرات دقيقة لتكاليف التأمين على الأعمال للشركات الناشئة.
يتم نشر معظم المحتويات المتعلقة بالتأمين والمتاحة عبر الإنترنت إما مباشرة بواسطة شركات التأمين أو برعايتها. يشبه إلى حد كبير العثور على مراجعات صادقة لموفري استضافة الويب . وبالتالي ، قد يكون من الصعب العثور على تقسيم محايد للسياسات والتكاليف. التأمين صناعة ثقيلة في المبيعات ، وسيحصلون بدلاً من ذلك على معلومات الاتصال الخاصة بك بدلاً من إعطائك هذه التفاصيل دون التحدث معك.
لقد قررنا وضع دليل أسعار شامل. في ذلك ، سنغطي جميع أنواع التأمين التي قد يحتاجها عملك.
لقد جعلك هذا المنشور مغطى من السياسات الأساسية مثل تأمين المسؤولية العامة إلى التأمينات الأكثر تعقيدًا مثل تأمين المسؤولية الإلكترونية.
يمكن أن تتكلف السياسات ذات الصلة بالشركات الناشئة ما بين 500 دولار إلى عشرات الآلاف من الدولارات سنويًا. قد تعتقد أن هذا ليس تقديرًا مفيدًا جدًا … ولن تكون مخطئًا.
بالنسبة لمعظم الشركات الناشئة ، من غير المرجح أن يكسر التأمين البنك. على سبيل المثال ، Buffer هي شركة ناشئة منفتحة بشكل فريد على شؤونها المالية. مرة أخرى في عام 2018 ، تقاسموا ميزانية العام بأكمله . كان تأمين الأعمال على وجه الخصوص عبارة عن نفقات بسيطة نسبيًا – تم إدراجه فقط كجزء من 0.6٪ تم إنفاقه على مكاتبهم. يتم تضمين التأمين الصحي وتعويضات العمال في مزايا أعضاء الفريق. تشكل هذه الفوائد 4.6٪ من تكاليف التشغيل.
تكاليف التشغيل المؤقتة لعام 2018.
تكاليف التشغيل المؤقتة لعام 2018.
في ميزانية عام 2016 ، بلغ التأمين الصحي / تأمين شركات العمال 1.9٪ من النفقات الشهرية أو حوالي 2.9٪ من إجمالي الرواتب ، بسعر 6،635 دولارًا شهريًا.
في Kinsta ، تكلف مجموعة تأمين الأعمال بالكامل ما يقرب من 30000 دولار في السنة.
لكن التأمين لا يزال بعيدًا عن تقديم اشتراكات SaaS ، لذلك من المستحيل إعطاء إجابة واحدة تناسب الجميع بناءً على تجربة شركة واحدة. قد تدفع نسبة مئوية أعلى أو أقل من كشوف المرتبات حسب حجم شركتك وصناعةها ووضعها.
يا مؤسسي بدء التشغيل! 👋 📊 هذا لك. تعرف على كيفية تجاوز الضوضاء والعثور على أفضل سياسة لعملك باستخدام هذا الدليل ⬇️
انقر للتغريد
أنواع تأمين الأعمال.
أنواع تأمين الأعمال. ( المصدر )
تتم تغطية غالبية حوادث الأعمال الصغيرة من خلال المسؤولية المهنية وشركات العمال والتأمين ضد المسؤولية العامة. هل هذا يعني أن شركتك الناشئة تحتاج إلى الثلاثة؟
لا توجد إجابة صحيحة لنهاية كل شيء هنا. نظرًا لأن الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة تختلف كثيرًا من حيث الأصول والموظفين والمخاطر ، فقد قمنا بتقسيم كل سياسة إلى أي جزء معين من عملك يتم تغطيته.
إذا كنت تعرف بالفعل السياسات التي تحتاجها ، فيمكنك التخطي إلى القسم الذي يعرض الأسعار أدناه.
هل يتفاعل عملك بشكل مباشر مع المستهلكين أو العملاء؟ – تأمين المسؤولية العامة
هل يجب أن تحصل على مكتب خاص؟ – تأمين المسؤولية العامة ، والتأمين على الممتلكات ، وسياسة أصحاب العمل
هل لديك موظفين في كشوف المرتبات؟ – تأمين تعويض العمال وتأمين مسؤولية ممارسات التوظيف (EPLI)
تأمين تعويض العمال
تأمين المسؤولية عن ممارسات التوظيف (EPLI)
باستخدام منظمة أصحاب العمل المهنية (PEO)
هل تقدم خدمات مخصصة للشركات أو تنشر المحتوى عبر الإنترنت؟ – التأمين ضد الأخطاء والسهو (المعروف أيضًا باسم تأمين المسؤولية المهنية)
هل تستخدم الشركات منتجك للتعامل مع المعلومات الحساسة؟ – تأمين المسؤولية الإلكترونية
شخصان في ملابس العمل يتصافحان على مكتب في المكتب.
التعامل مع المستهلكين والعملاء.
إذا قابلت عملاء محتملين أو عملاء أو تبيع منتجات مادية أو خدمات شخصية ، فإن هذا النوع من السياسة يعد فكرة جيدة بشكل عام. على الرغم من أن تأمين المسؤولية العامة ليس مطلوبًا تقنيًا بموجب القانون ، إلا أنه يعتبر ضروريًا للشركات المتنامية التي ترغب في حماية نفسها من دعاوى المسؤولية العامة.
حتى لو كنت مالكًا وحيدًا يعمل حصريًا مع العاملين لحسابهم الخاص خارج منزلك ، فإن هذه السياسة لا تزال فكرة جيدة بشكل عام.
أي ضرر أو مصروفات بالممتلكات تتعلق بالأذى الجسدي أو التشهير الناجم عن موظفيك – أي شيء من احتمال انزلاق قشر الموز الضال ، موظف يسكب قهوته على جهاز Xerox ، إلى دعوى قضائية ناجمة عن إطلاق منتج أو حملة إعلانية.
لقد تغير الزمن. اختارت العديد من الشركات الناشئة وحتى الشركات الصغيرة الانتقال إلى المكاتب المشتركة ومساحات العمل المشتركة بدلاً من تأجير مباني المكاتب المخصصة في ضوء التكنولوجيا المتطورة. في معظم الحالات ، تمتلك شركات العمل المشتركة هذه بالفعل بوالص تأمين تغطي ممتلكاتها ، ولن تتطلب أي تأمين من شركتك.
ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لاستئجار عقار تجاري تقليدي من مالك ، فسوف يحتاجون إلى تأمين قبل أن تتمكن من إنهاء عقد الإيجار.
يطلب بعض الملاك فقط تأمين المسؤولية العامة القياسي ، في حين أن البعض الآخر قد يطلب أيضًا تأمينًا على الممتلكات. قد تعرف هذا أيضًا باسم “التأمين ضد الانزلاق والسقوط”.
يغطي تأمين المسؤولية العامة أي ضرر أساسي للممتلكات يقوم به موظفو شركتك والتكاليف المتعلقة بالإصابات التي تكون نتيجة مباشرة لتلك الإجراءات.
تختلف تغطية التأمين على الممتلكات من بوليصة إلى أخرى. ومع ذلك ، سيوفر أمانًا أكثر شمولاً للأصول المادية الخاصة بك (أو لمالك العقار) ، بدءًا من التلف الشديد بالمياه أو العفن إلى التلف العرضي للأثاث أو الجدران أو الأرضيات.
بوليصة صاحب العمل هي مزيج من تأمين المسؤولية العامة وتأمين الممتلكات التجارية ، ويغطي كل ما سبق.
إذا قامت شركتك بتوظيف أي موظفين بدوام كامل أو جزئي ، فمن المرجح أن تحصل شركتك على تأمين تعويض العمال. يجب عليك أيضًا التفكير بقوة في سياسة EPLI لحماية نفسك من الدعاوى القضائية من الموظفين الحاليين / السابقين.
اعتبارًا من عام 2021 ، هذه السياسة مطلوبة بموجب القانون لغالبية أصحاب العمل. في الولايات المتحدة ، يتم تنظيمها على مستوى الدولة. نتيجة لذلك ، تختلف المتطلبات والنفقات المحددة من دولة إلى أخرى.
نظرًا للمتطلبات القانونية المتضمنة ، يجب أن تكون عملية الحصول على تأمين تعويض العمال لشركتك مؤتمتة بالكامل تقريبًا. ومع ذلك ، ستظل بحاجة إلى التحقق مرة أخرى من متطلبات ولايتك الخاصة للتأكد من أنك تلبيها.
يغطي تأمين تعويض العمال المصاريف الطبية وجزء من الأجور المفقودة إذا تعرض الموظف لحادث أو مرض أثناء العمل.
تعتمد النسبة المئوية للأجور المفقودة التي تغطيها على السياسة الفردية. (لكي تكون الادعاءات صحيحة ، يجب أن تكون الإصابة / المرض نتيجة مباشرة لأداء الموظف لواجباته أثناء العمل.)
بالطبع ، مرض الموظفين ليس هو الخطر الوحيد الذي تواجهه عندما توظف شخصًا بدوام كامل. أثناء تواجدهم على مدار الساعة ، يتصرف موظفوك باسم شركتك.
تتحمل شركتك مسؤولية سلوك موظفيك في معاملتها للموظفين الآخرين. تحميك سياسة EPLI من الدعاوى القضائية التي تسببها تصرفات التفاح الفاسد.
يغطي تقريبًا أي دعوى قضائية محتملة ناتجة عن توظيف (أو حتى عدم توظيف) شخص ما:
مخالفة عقد العمل
إنهاء غير مشروع
عدم التوظيف أو الترقية
التحرش الجنسي
التقييم الإهمال
لا يوجد لدى العديد من الشركات الناشئة موظفين متخصصين في الموارد البشرية ، مما يجعل العمليات التي ينطوي عليها تأمين الموظفين والامتثال أكثر صعوبة.
في الولايات المتحدة ، حيث تختلف القوانين من دولة إلى أخرى ، يكون الامتثال أمرًا معقدًا للغاية. غالبًا ما يكون من الجيد الاستعانة ببعض المساعدة.
منظمة أصحاب العمل المهنية ، أو PEO ، هي شركة توظف موظفين نيابة عن شركتك. إنهم يضمنون أن كل موظف جديد مؤمن عليه بناءً على حقوقه المحلية ومتوافقًا مع جميع قوانين التوظيف.
لديهم أيضًا سياسات EPLI عادةً ، لكن الحدود صغيرة ، وتميل إلى أن تكون عامة جدًا. قد لا تتم تغطية المخاطر الخاصة بصناعتك أو نموذج عملك بشكل جيد.
في Kinsta ، نستخدم JustWorks للتعامل مع جميع موظفينا الأمريكيين. يساعدنا ذلك في الحفاظ على امتثالنا والتأكد من حصول جميع موظفينا على ما هو مناسب لهم (ثم البعض).
إذا كانت شركتك تقدم خدمات متخصصة مع الشركات كعملاء ، فهي فكرة جيدة بشكل عام.
إذا كان منتجك أو خدمتك تؤثر بشكل مباشر على كيفية تحقيق الشركة للإيرادات أو التعامل مع المعلومات الحساسة ، فإن سياسة مثل هذه تعتبر فكرة جيدة. خطأ من جانبك يؤثر سلبًا على هذا هو إلى حد كبير دعوى قضائية مضمونة.
يعتمد نطاق كل سياسة هنا على عملاء الصناعة والأخطاء المحتملة التي ينطوي عليها.
الشركة الناشئة الصغيرة التي تبيع أداة تعاون داخلية تتعامل مع 0 معلومات حساسة سيكون لها سياسة مختلفة تمامًا عن بدء معالجة الدفع . الوكالة الرقمية التي تستشير في حملات بملايين الدولارات لها احتياجات مختلفة عن وكالة تصميم صغيرة.
ويغطي الأخطاء والأخطاء التي تتراوح من الأخطاء في التعليمات البرمجية التي تؤدي إلى عمليات استغلال ومشاكل في منتج مادي – الإهمال المهني حيث تفشل في تقديم منتج أو خدمة وفقًا للعقد.
يتعارض نطاق المشروع حيث لا يشعر العميل أن شركتك قد سلمت المنتج النهائي كما هو موضح في مناقشات المشروع الأصلية.
بشكل حاسم ، فإنه يغطي أيضًا أي انتهاكات عرضية للعلامات التجارية. يمكن أن يساعد عملك على تجنب أسوأ السيناريوهات المخيفة.
يعرف Leo Welder هذا أفضل من أي شخص آخر. مثل مشهد خارج فيلم ، تمت مقاضاة شركته الناشئة التي تختار بعض الشيء .
اختر الصفحة الرئيسية لموقع الويب.
اختر الصفحة الرئيسية لموقع الويب.
إذا لم يكن لديه تمويل مخاطر ، لكان هذا نهاية عمله.
قد لا يكون موقع الويب نفسه موجودًا اليوم إذا لم يغطي تمويل المشروع التكاليف القانونية.
بعد أن كلف الحادث الشركة بالفعل مئات الآلاف من الدولارات ، اختار دفع بضع مئات إضافية من الدولارات سنويًا مقابل المسؤولية المهنية.
تغطي السياسة القياسية التكاليف القانونية التي تصل إلى مليون دولار. تخيل مقدار المال الذي كان يمكن أن يوفره ليو.
تعتمد كل شركة ناشئة حديثة إلى حد كبير على الإنترنت والبيانات. إذا كانت شركتك تتعامل بشكل مباشر مع معلومات حساسة ، أو يستخدمها عملاؤك للقيام بذلك ، فيجب عليك التفكير في سياسة المسؤولية الإلكترونية.
تغطي هذه السياسة معظم السيناريوهات الأسوأ الناتجة عن خطأ أو تسرب أو استغلال أو فترة تعطل واسعة النطاق. على سبيل المثال ، المصاريف القانونية الناتجة عن القرصنة وتسرب البيانات واستغلالها وتعطلها وفقدان الأرباح.
عادةً ما يتكلف تأمين المسؤولية العامة لبدء التشغيل أو الأعمال التجارية الصغيرة ما بين 400 إلى 750 دولارًا أمريكيًا في السنة. هذا يترجم إلى ما بين 42 دولارًا و 92 دولارًا شهريًا.
ليس ثمنًا باهظًا لراحة البال التي تحصل عليها. باستخدامه ، أنت تحمي عملك من معظم دعاوى المسؤولية الأساسية والأضرار.
تعتمد علامة السعر على حجم الشركة وعوامل المخاطرة وحد السياسة والمخصوم.
متوسط تكاليف سياسة GLI ، مخطط بياني.
متوسط تكاليف سياسة GLI.
وفقًا لـ Insureon ، يبلغ متوسط قسط التأمين 741 دولارًا ، والمتوسط 421 دولارًا في السنة. يتراوح متوسط النطاق الخاص بصناعات بدء التشغيل ذات الصلة والإعلام وتكنولوجيا المعلومات والاستشارات بين 505 دولارات و 640 دولارًا سنويًا.
لدى شركة Progressive Commercial عملاء بمتوسط قسط قدره 636 دولارًا أمريكيًا ومتوسط 684 دولارًا أمريكيًا. لدى TechInsurance عملاء بمتوسط قسط قدره 336 دولارًا ومتوسط 340 دولارًا.
تقترح Trusted Choice مبلغ 500 دولار أمريكي سنويًا لشركة ذات ملكية فردية ، ولكن ما يصل إلى 3000 دولار أمريكي سنويًا لشركة استشارية صغيرة.
ربما تبحث شركة ناشئة في مرحلة مبكرة مع الفريق المؤسس فقط ، وبدون موظفين ، واثنين من الصفقات / العملاء الأصغر ، عن علاوة تتراوح بين 400 و 500 دولار في السنة.
إن بدء التشغيل في مرحلة لاحقة مع المزيد من الموظفين ، والصفقات الأكبر ، في صناعة عالية المخاطر ، قد ينتهي بها الأمر بدفع 1،000 – 2،000 دولار سنويًا أو أكثر.
تريد أن تعرف كيف زدنا من حركة المرور لدينا أكثر من 1000 ٪؟
انضم إلى أكثر من 20000 آخرين ممن يتلقون رسائلنا الإخبارية الأسبوعية مع نصائح من الداخل حول WordPress!
إشترك الآن
تأمين بوليصة صاحب العمل هو مزيج من تأمين المسؤولية العامة و بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية. هذا يجعله أغلى قليلاً من تأمين المسؤولية العامة وحده. لكنها أرخص بكثير من الحصول على الاثنين بشكل منفصل.
في المتوسط ، ستكلف السياسة في مكان ما في حدود 600 دولار – 1200 دولار في السنة للشركات الصغيرة.
تعتمد التكلفة على الإيرادات السنوية ، والعدد الإجمالي للموظفين ، وقيمة الممتلكات التجارية الخاصة بك ، ومستوى مخاطر عملك.
وفقًا لـ Insureon ، يبلغ متوسط القسط السنوي 1،191 دولارًا ، والمتوسط 636 دولارًا. متوسط شركات تكنولوجيا المعلومات هو 540 دولارًا.
وفقًا لـ Progressive Commercial ، يبلغ متوسط تكلفة التغطية 1008 دولارًا أمريكيًا ، ومتوسط القسط هو 1020 دولارًا أمريكيًا في السنة.
من المرجح أن تدفع الشركات الناشئة في المراحل المبكرة التي تضم عددًا قليلاً من الموظفين ومكتبًا صغيرًا حوالي 400-500 دولار سنويًا إذا اختاروا المزود المناسب.
ستدفع الشركة الناشئة في مرحلة لاحقة مع مكتب مربي الحيوانات ، وعدد أكبر من الموظفين ، وفي صناعة ذات مخاطر عالية للمسؤولية ، نحو النهاية العليا البالغة 1200 دولار سنويًا أو أكثر.
سيكلف تأمين المسؤولية المهنية ، المعروف أيضًا باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو ، ما بين 500 و 2000 دولار سنويًا للشركات الصغيرة.
هذا النطاق واسع ولسبب وجيه. يعتمد السعر على حجم عقودك والأضرار المحتملة المتعلقة بخدماتك.
على سبيل المثال ، حتى إذا كنت مالكًا وحيدًا ، فقد يكون لديك عقد استشاري كبير له تأثير تجاري سلبي محتمل على العميل. في هذه الحالة ، قد تحتاج إلى حد مرتفع للوثيقة يؤدي إلى زيادة تكلفة الوثيقة وفقًا لذلك.
وفقًا لـ Insureon ، يتكلف تأمين المسؤولية المهنية في المتوسط 1735 دولارًا أمريكيًا ومتوسط التكلفة 713 دولارًا أمريكيًا في السنة. وفقًا لـ Progressive Commercial ، يدفع عملاؤها متوسط قسط من 500-1000 دولار في السنة ، ومتوسط 504 دولارات في السنة.
تقدر CoverWallet أن التغطية تكلف ما بين 1000 دولار و 3000 دولار لكل مليون دولار من التغطية سنويًا. يسرد TechInsurance متوسط النطاق من 730 دولارًا إلى أكثر من 1400 دولارًا ومتوسط 728 دولارًا سنويًا.
من المرجح أن تدفع شركة ناشئة مع عدد قليل من العقود الصغيرة أو العملاء ، والمخاطر المحدودة المتعلقة بالمسؤولية المهنية ، نحو الحد الأدنى ، ما بين 600-900 دولار في السنة. يجب أن تتوقع الشركة الناشئة التي لديها عقد رئيسي واحد أو أكثر مع أضرار محتملة أكبر أن تدفع ما يزيد عن 1500 دولار سنويًا.
بالنسبة إلى شركة ناشئة تضم في الغالب عمالًا يندرجون تحت فئة الموظفين الكتابيين / العاملين في المكتب ، قد تقع السياسة النموذجية في نطاق 2000 إلى 3000 دولار في السنة. نظرًا لأن مخاطر الإصابة أقل بكثير بالنسبة لمطوري البرامج ومندوبي المبيعات والمسوقين من عمال البناء ، يجب أن تعكس التكاليف مخاطر أقل.
تكلفة تأمين تعويض العمال تختلف من دولة إلى أخرى. كما يعتمد على عدد الموظفين ، وإجمالي كشوف المرتبات ، وفئة المخاطر للمسؤوليات الوظيفية للموظف الفردي.
متوسط تكلفة شركات العمال. (المصدر: Insureon)
متوسط تكلفة شركات العمال. (مصدر الصورة: insureon.com )
وفقًا للأكاديمية الوطنية للتأمين الاجتماعي ، فإن متوسط التكلفة لكل 100 دولار من كشوف المرتبات يختلف من 0.75 دولار (تكساس) إلى 2.74 دولار (ألاسكا).
والخبر السار هو أن متوسط التكلفة لكل ولاية يقترب لحسن الحظ من دولار واحد (0.98 دولار) لكل 100 دولار من أعلى تكلفة في ألاسكا. السعر المنخفض في تكساس هو مجرد فائدة أخرى للتكلفة عند البدء في مركز أوستن (0.75 دولار) مقابل سان فرانسيسكو (1.85 دولار في كاليفورنيا) أو حتى نيويورك (1.02 دولار).
لكن الاختلافات في هذه الأرقام قد تتأثر أيضًا بتباين تمثيل المهن عالية الخطورة. وفقًا للمجلس الوطني لتأمين التعويضات ، فإن التكلفة لكل 100 دولار أمريكي في الأجور للعمل الكتابي تصل إلى 0.12 دولار أمريكي ، بينما بالنسبة لتنسيق الحدائق ، ستكلف السياسة في المتوسط 6.94 دولار أمريكي لكل 100 دولار أمريكي.
معظم الشركات الناشئة لديها عدد أكبر من العاملين الكتابيين مقارنةً بمهندسي الحدائق والرسامين ، مما يعني أن سياسات تعويض العمال ليست باهظة الثمن في العادة.
في دراسة حكومية من عام 2009 ، كان لدى صاحب العمل الأمريكي المتوسط 4.1 موظف بدوام كامل .
في الآونة الأخيرة ، لا تزال الشركات الأكبر والأكثر نجاحًا مدرجة تحت مظلة الشركات الناشئة ، مما أثر على متوسط عدد الموظفين. ولكن نظرًا لأن كونك ضعيفًا ولئيمًا هو جزء من التعريف ، فإن معظم الشركات الناشئة التي تحدد نفسها بنفسها تضم أقل من عشرة موظفين.
وفقًا لـ Payscale ، يبلغ متوسط الراتب لجميع وظائف بدء التشغيل 102 ألف دولار . إذا كان لديك أربعة موظفين بمتوسط أجر في سان فرانسيسكو ودفعت متوسط الولاية للتأمين ، فستكلفك 7،252 دولارًا سنويًا. سيكون متوسط تكساس 2940 دولارًا.
تقدير أكثر تفاؤلاً باستخدام أرقام الأعمال الكتابية ، 0.12 دولار لكل 100 دولار في الأجور ، ورسوم إدارية بقيمة 250 دولارًا للسياسة بأكملها ، ينتهي بها الأمر عند 720 دولارًا فقط سنويًا.
هل تحتاج إلى استضافة سريعة وموثوقة وآمنة تمامًا لموقع الويب الخاص بشركتك؟ يوفر Kinsta كل هذا ودعمًا عالميًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خبراء WordPress. تحقق من خططنا
وفقًا لـ Progressive Commercial ، يبلغ متوسط تكلفة سياساتهم 960 دولارًا سنويًا. متوسط السعر هو 1032 دولارًا سنويًا (لكل شركة وليس لكل موظف). تنص شركة TechInsurance على أنه يمكن لشركات التكنولوجيا الصغيرة أن تتوقع متوسط قسط من 440 إلى 600 دولار في السنة.
عادة ما تكلف بوليصة تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف ما بين 800 دولار و 4000 دولار للشركات الصغيرة. سيبدأ اعتماد EPLI لسياسة مانع الانفجار BOP بحوالي 300 دولار سنويًا.
قد تعتقد أن الشركات الناشئة آمنة وأنها نفقات غير ضرورية. البيانات تقول خلاف ذلك.
كانت هناك زيادة بنسبة 400٪ في دعاوى الموظفين خلال الثلاثين عامًا الماضية ، و 41.5٪ من تلك الدعاوى القضائية ضد شركات أقل من 100 موظف.
متوسط تكلفة التسوية خارج المحكمة 75000 دولار. ستكلفك الخسارة في المحكمة 217،00 دولار في المتوسط.
إذا كانت لديك سياسة مالك الأعمال ، فقد تقدم شركة التأمين الخاصة بك موافقات EPLI. ستضيف مصادقة EPLI تغطية EPLI إلى مانع الانفجار القياسي الخاص بك. عادة ما تتكلف ما بين 300-500 دولار أمريكي سنويًا للأعمال التجارية الصغيرة.
يجب أن تكون السياسة المنفصلة لبدء تشغيل 10-15 موظفًا في نطاق 1200 – 2000 دولار في السنة.
قد تدفع شركة تقنية ناشئة تضم 40-50 موظفًا ما يصل إلى 4000-5000 دولار سنويًا.
يمكن أن تكلف بوالص التأمين ضد المسؤولية عبر الإنترنت ما لا يقل عن 500 دولار في السنة ، أو ما يصل إلى 5000 دولار أو أكثر.
تعتمد تكلفة بوالص التأمين ضد المسؤولية الإلكترونية مرة أخرى بشكل كبير على الاحتياجات الفردية لشركتك. إذا كانت شركتك تتعامل مع المدفوعات أو المعلومات الحساسة للشركات الكبيرة ، فأنت بحاجة إلى حدود سياسة أعلى بكثير من مصمم الويب الذي ينشئ مواقع ويب للشركات الصغيرة.
إذا قمت بتخزين أو معالجة أي بيانات حساسة إلكترونيًا ، فأنت مسؤول تقنيًا عن أي أضرار ناتجة. لهذا السبب قد تحتاج حتى شركات التجارة الإلكترونية الصغيرة إلى سياسة مثل هذه.
الفارق الكبير هنا هو حجم السياسة أو حد السياسة ، بناءً على الأضرار المتوقعة التي يمكن أن تحدث في حالة تسرب البيانات أو الاختراق أو التوقف عن العمل الممتد .
نظرًا لأنها أكثر من سياسة متخصصة ، وتختلف سياسة الحجم والأقساط اختلافًا كبيرًا ، فهناك القليل من المعلومات.
وفقًا لـ Progressive Commercial ، يمكن لسياسة المسؤولية الإلكترونية لبدء التشغيل أن تعيدك في أي مكان من 500 دولار إلى 5000 دولار. وفقًا لـ HowMuch.ne t ، تراوح نطاق عروض الأسعار التي تلقوها من 750 دولارًا إلى 8000 دولار.
وأظهرت مصادر أخرى نطاقات تتراوح بين 1100 دولار و 22000 دولار في السنة.
إذا كانت شركتك الناشئة تخزن معلومات بطاقة الائتمان مباشرة أو تتعامل مع المدفوعات ، فإن هذا يؤثر بشكل كبير على التكاليف المحتملة للانتهاكات . في هذه الحالات ، يصل متوسط التكاليف إلى 150 دولارًا لكل سجل مفقود . بمعنى أن السياسة لا قيمة لها تقريبًا إلا إذا اخترت سياسة كبيرة بما يكفي لتغطية معظم الخسائر المحتملة.
وهو ما يعني في النهاية أن الأرقام المتوسطة أو المتوسطة هنا من المحتمل ألا تخبرك كثيرًا عن المبلغ الذي ستدفعه في النهاية.
الشركة الناشئة التي لا تتعامل بشكل مباشر مع معلومات العملاء المهمة ستُقدم على الأرجح أقساط تأمين نحو الطرف الأدنى من النطاق بين 500-1000 دولار.
الشركة الناشئة التي تتعامل بشكل مباشر مع العديد من سجلات العملاء ستدفع أقساطًا سنوية لا تقل عن 3000-5000 دولار.
تعتمد تكلفة تأمين عملك على العديد من العوامل. العامل الأول هو السياسات التي تختار استخدامها في عملك. لكنها ليست الوحيدة من تسديدة بعيدة.
إذا كنت تدير شركة ناشئة صغيرة وتعمل فقط مع العاملين لحسابهم الخاص ، فمن المحتمل أن تفلت من التأمين ضد المسؤولية العامة. أنه يكلف في المتوسط من 500 $ في السنة لتبدأ العمل والشركات الصغيرة.
ولكن إذا قمت بتعيين أشخاص بدوام كامل ، فمن المحتمل جدًا أن يطلب منك قانون الولاية ضمان تعويض العمال. عادة ما يكلف المئات – إن لم يكن بضعة آلاف – لكل موظف في السنة. المبلغ الفعلي يعتمد على القوانين المحلية وعوامل أخرى.
تذكر كيف يدفع Buffer 2.9٪ من رواتبهم في التأمين الصحي وشركات العمال؟
العوامل الأخرى هي الصناعة التي تعمل فيها شركتك والنطاق المتأصل لأي مسؤولية محتملة. أسوأ ما يمكن أن يفعله مصفف الشعر هو ركع أذن شخص ما أو التسبب في رد فعل تحسسي. الأضرار المحتملة هنا في نطاق المائة دولار.
لكن شركة التطوير التي تتعاقد من الباطن مع أمازون في وضع مختلف تمامًا. إذا تسبب خلل في تسليمها في حدوث اختراق ، أو تعطل كبير ، فهذا يعني أضرارًا بملايين الدولارات.
يعد B2C SaaS الذي يحفظ الآلاف من سجلات العملاء ، بما في ذلك معلومات بطاقة الائتمان ، أكثر عرضة للخطر أيضًا.
حد التغطية هو الحد الأقصى للدفع من سياسة معينة. يؤثر هذا الحد بشكل مباشر على قسط التأمين الخاص بك.
عند العمل مع وكيل تأمين ، قد تعتقد أنهم يوصون بحد تغطية فلكية للحصول على قسط أعلى.
بينما قد يكون هذا هو الحال في بعض الأحيان ، تكون الشركات الناشئة عرضة للدعاوى القضائية ويمكن أن تواجه سيناريوهات أسوأ حالة مكلفة للغاية.
يجب عليك اختيار حدود تعكس مجال عملك وحجم شركتك ونموذج عملك.
تؤثر مخاطر الموظفين أيضًا على تكاليف التأمين لعملك. على وجه التحديد ، يعد هذا أحد عوامل التأمين الصحي وسياسات شركات العمال. يقع معظم موظفي الشركات الناشئة تحت فئة العمل الكتابي ، والتي تعتبر منخفضة المخاطر. لحسن الحظ ، تعكس سياسات التأمين ذلك ، لذا فإن التأمين على العاملين في مكتبك لا يكلف عادة سوى نسبة ضئيلة من أجورهم.
إذا قمت بتوظيف عمال يدويين مثل النجارين ، فمن المحتمل أن تدفع تأمينًا لهؤلاء الموظفين القلائل أكثر من جميع موظفيك الكتابيين مجتمعين.
أنت تخضع دائمًا لقوانين ولوائح الولاية المحلية ، مما يؤثر على السياسات اللازمة لعملك والتكلفة.
يتأثر التأمين على الممتلكات التجارية أيضًا بشدة بأسعار العقارات ، ومخاطر الطقس القاسي ، وما إلى ذلك.
لا يكفي التفكير في مكان تسجيل شركتك وموقع مكتبك. كشركة ناشئة ، من المحتمل أن يتم توزيع عملك ، ومن المحتمل أن يكون لديك عمال عن بعد في كشوف المرتبات.
اعتمادًا على اللوائح المحلية في ولاياتهم ودولهم ، قد تضطر إلى دفع أقساط مختلفة من موظف إلى آخر. تؤثر هذه بشكل مباشر على تأمين شركات العمال ، حيث يتراوح متوسط المعدلات من 0.75 دولارًا أمريكيًا إلى 2.74 دولارًا أمريكيًا لكل 100 دولار من كشوف الرواتب في الولايات المتحدة وحدها.
نظرًا لأن تشريعات التأمين تختلف من دولة إلى أخرى ومن دولة إلى أخرى ، فقد تضطر حتى إلى تقديم سياسات مختلفة تمامًا. إنه الجانب السلبي للفريق البعيد (والذي نؤيده بشدة).
لكن هذا لا يعني أن الفريق المؤسس لديك يقضي ساعات مدفونًا في المستندات القانونية. يمكنك استخدام خدمة POE لحل هذه المشكلات. العمل الإضافي وخطر عدم الامتثال بعد كل شيء لا يستحق كل هذا العناء.
قمنا بتغطية جميع وثائق التأمين التجارية القياسية التي قد تحتاجها ومتوسط تكاليفها. حتى أننا قدمنا لك بعض التقديرات بناءً على تجربتنا.
يرجى تذكر أن احتياجات التأمين الحقيقية لعملك وتكاليفه ليست شيئًا يمكنك اكتشافه بمجرد قراءة منشور مدونة وحده. ينطبق هذا بشكل خاص على الشركات الموزعة التي يعمل بها موظفون بدوام كامل في جميع أنحاء العالم.
إذا كنت مؤسس شركة ناشئة ، فأنت تعلم أن العثور على بوليصة التأمين المناسبة لعملك يمكن أن يكون ، حسنًا ، مشكلة. 🤯 اجعل هذا المنشور دليلك للتنقل في العملية 👇
انقر للتغريد
إذا كنت مالكًا وحيدًا تعمل خارج مكتب منزلي أو مساحة عمل مشتركة ، وكانت أكثر المعلومات حساسية التي تخزنها رقميًا هي عناوين البريد الإلكتروني ، فمن المحتمل أن تكون سياسة المسؤولية العامة التي تتراوح بين 40 و 50 دولارًا في الشهر هي التأمين الوحيد الذي ستحتاج إليه.
ولكن إذا قمت بحفظ معلومات بطاقة الائتمان أو التشاور بشأن العقود الكبيرة لشركات التكنولوجيا ، فمن المحتمل أن يكون الجزء الأغلى من محفظة التأمين الخاصة بشركتك الناشئة هو تأمين المسؤولية الإلكترونية.
في حين أن تغطية كل جزء من عملك يمكن أن يكلفك بضعة آلاف من الدولارات سنويًا ، يمكن أن يكلفك خرق بيانات واحد 86500 دولار أو أكثر. وإذا تسبب خطأ في برنامجك في فقدان إنتاجية شركة كبرى لبضعة أيام ، فإن هذا الرقم هو الفول السوداني بالمقارنة.
الشركات الناشئة معرضة لمثل هذه الأنواع من الأحداث مثل الشركات التقليدية ، لذلك من الضروري حماية عملك وأصولك من سيناريوهات أسوأ الحالات.
